00:00:00: Drei Monate, fünf Neuzugänge und eine neue Nummer eins.

00:00:04: Genau darum geht es heute beim Q-Dreieupdate meines peer to peer Kredite Risikoscores.

00:00:10: Bevor wir aber auf die Zahlen und die konkreten Entwicklungen eingehen zunächst nochmal eine kurze Aufrüschung wofür der Risikoscore überhaupt gedacht ist und was dieser abdeckt.

00:00:21: Die Grundidee vom Risikoscore, die besteht darin das Risikoprofil von Piatupir-Plattform objektiv vergleichbar zu machen damit Investoren fundierte Anlageentscheidungen treffen können statt sich auf Bauchgefühl, Marketingversprechen oder intransparenten Empfehlungen zu verlassen.

00:00:38: Um das Risiko einer Plattform abzubilden werden insgesamt fünf Kategorien mit jeweils mehreren Unterkategorieren angewandt wobei am Ende bis zu einhundert Punkte erreicht werden können.

00:00:50: Hinzu kommen noch Abzüge in Form von Redflex, wenn es dokumentierte Auffälligkeiten gibt wie zum Beispiel gekaufte Bewertungen oder fragwürdige Governance-Strukturen.

00:01:00: Bei der Risikobewertung spielt die Qualität des Kreditportfolios eine zentrale Rolle, weshalb diese im Rahmen des Risikoscores mit ca.

00:01:11: Einen detaillierten Blick zu den besten und finanziell stabilsten Kreditgebern im Marktumfeld, den findet ihr separat in meinem Kreditgebarscore auf dem Blog.

00:01:21: Und noch ein letzter Disclaimer – obwohl sich die Datengrundlage auf öffentlichen und somit auf objektiven Primärquellen stützt bleibt der Risikoscore ein rein subjektives Bewertungsmodell was euch keine Verlässlichkeit im Hinblick auf zukünftige Renditen garantiert!

00:01:38: Und damit genug der Vorrede, schauen wir uns nun die Ergebnisse für das dritte Quartal an.

00:01:43: Mit den Rento Digilo Modena Launch und Seven Harvest sind im Sommer gleich fünf neue Plattform hinzugekommen wodurch die Gesamtanzahl auf einundreißig angestiegen ist.

00:01:55: Mit acht Komma vier Punkten hat es in Rento dabei geschafft, sofort die neue Spitzenposition im Risikoscore einzunehmen und Nektaro auf Platz zwei zu verdrängen.

00:02:05: In Rento ist dabei die erste Plattform welche die volle Punktzahl in den Kategorien Regulierung, Transparenz- und Kreditportfolio mit null Redflex kombiniert.

00:02:15: Wer mein letztes Video gesehen hat der weiß dass die literusche Crowdfunding Plattform nicht ganz ohne Grund auf meiner Liste als Newcomer Plattform steht!

00:02:25: Neuzugang Nummer zwei ist Digilo, die mit sechs Komma drei Punkten und Platz zehn gestartet sind.

00:02:31: Das Fundament für die starke Bewertung ist sowohl die ICSP-Lizenz als auch die Transparenz im bislang noch nicht auf die Probegestellte Kreditportfolio wo man jeweils die volle Punktzahl erreichen konnte.

00:02:44: Die fehlende Erfahrung, die wird dafür beim Track Record mit nur acht von fünfundzwanzig Punkten sichtbar.

00:02:49: und auch bei der finanziellen Stabilität gibt es naturgemäß noch keine Punkte da man erst in diesem Jahr gestartet ist.

00:02:57: Etwas weiter unten folgt dann Modena mit fünf Komma sechs Punkten und Platz achtzehn.

00:03:03: Zwar gibt es hier eine Kreditgeber-Lizenz der estnischen Finanzaufsicht.

00:03:07: Diese schützt allerdings die Kreditnehmer und nicht die Investoren, weshalb es in der Kategorie Regulierung keine Punkte

00:03:14: gibt.".

00:03:15: In den Gesprächen mit Modena CEO Oliver Mett konnte ich zuletzt entnehmen dass man aktuell wohl wichtige Schritte eingeleitet hat um in Zukunft eine MIFFE II Lizenz zu erhalten.

00:03:26: Der Weg der Plattform scheint demnach also wohl nach Lettland zu gehen!

00:03:31: Neuzugang Nummer vier ist Launch gewesen, die sich im letzten Quartal von anfänglichen Nullkommasieben auf drei Kommaneunpunkte steigern konnten.

00:03:40: Grund für die Verbesserung ist unter anderem dass man über den Sommer hinweg eine Statistikseite mit Portfolio und Performance Aufschlüsselung veröffentlicht hat wodurch man sich um fünf Positionen auf Platz twenty-fünf verbessern konnte.

00:03:54: Transparenz wird im Score also belohnt.

00:03:57: Die Geschichte einer Plattform, die wir deswegen aber nicht vergessen und deshalb bleibt der Zehnpunkteabzug für die Cash Wagon Historie von Launch-Eigentümer Maxim Cernuchenko bestehen.

00:04:08: Bleibt noch der fünfte Neuzugang – das ist Seven Harvests, die mit Nullkomma Eins Punkten den vorerst letzten Platz belegen!

00:04:16: Das Schweizer Konstrukt wirbt dabei prominent mit einer Schweizer Regulierung, obwohl die Mitgliedschaft bei der Selbstregulierungsorganisation VQF bislang lediglich beantragt ist.

00:04:28: Zusammen mit der Vorgeschichte des Gründers unter dessen Management bei High Five Falschaussagen zur Profitabilität gekaufte Retsension und juristische Schritte gegen kritische Berichterstattung stattgefunden haben ergeben sich bereits siebzehn Minuspunkte bei den Red Flags zum Start der Plattform.

00:04:46: Dann kommen wir als nächstes zu den Veränderungen bei den bestehenden Plattformen, wobei wir zunächst über einen Siebenpunkteabzug bei McLeer sprechen.

00:04:55: Im Juli hatte eine Recherche von Peer-to-Peer Empire, das Bewertungsportal Crowdindex genauer unter die Lupe genommen – ein vermeintlich unabhängiges Portal, dass MacLeer zur besten Peer to Peer Plattform Europas gekürt hat.

00:05:08: Der Haken an der Sache!

00:05:10: Das Portal lief nach den Erkenntnissen der Recherchen über MacLeers eigene Google Analytics Property was somit sehr stark den Verdacht nahelegt, da es CrowdindEx einen Teil der Marketinginfrastruktur von MacLear selbst

00:05:24: ist.".

00:05:24: Nach BOT Traffic und bezahlten Trustpilot-Bewertungen wäre das somit bereits der dritte dokumentierte Fall von künstlicher Reputationssteigerung, was bei den Werbevideos bezahlter Influencer zwar keinen Unterschied macht in meinem Risikoscore allerdings mit einem Abzug von weiteren sieben Punkten bestraft wird.

00:05:44: Eine ebenfalls wichtige Geschichte des letzten Quartals betrifft EstateGuru.

00:05:49: Auf der Webseite der Plattform befindet sich als Jahresbericht für twenty-fünfundzwanzig ein ungeprüfter Einzelabschluss, der holt den Gesellschaft, der einen Minigewinn von achttausend Euro aus Konzern internen Zinsen und Nullmitarbeitern ausweist.

00:06:04: Im istnischen Handelsregister liegt dagegen der geprüfte Abschluss, der operativen Estate Guru OU, der wiederum eine komplett andere Geschichte erzählt.

00:06:14: Hier sieht man einen Verlust von rund fivehundert und dreinfünfzigtausend Euro, einen Umsatzrückgang von sechzehn Prozent, einen Cashbestand, der von achthundertsechsund fünfzigtaussend auf einhundert sechsundvierzigtausende Euro geschmolzen ist und ein Anhang, der ein mögliches Fortführungsrisiko

00:06:31: einräumt.".

00:06:32: Dazu kommt ein eingeschränktes Testat des Wirtschaftsprüfers, der die Wertehaltigkeit der aktivierten IT-Entwicklungskosten von ­µm Euro immerhin ca.

00:06:43: unachtzig Prozent der Bilanzumme nicht verifizieren konnte.

00:06:47: Weil im Rahmen meines Risikoscores nur Abschlüsse der operativen Gesellschaft oder aber Konzernabschlüsse gewertet werden, reine Holding-Rümpfe hingegen nicht schafft es Estate Guru trotz überschaubarer Ergebnisse immerhin zwölf von zwanzig Punkten zu holen da ein Großteil der formalen Kriterien erfüllt werden konnten.

00:07:07: Anhand solcher Beispiele merkt man eigentlich ganz gut das Offenlegung und Transparenz im Rahmen Durchaus belohnt werden, meine Aufgabe besteht jetzt im kommenden Quartal darin nach Möglichkeit auch zu versuchen die Substanz dahinter deutlich besser in den Risikoscore mit einfließen zu lassen.

00:07:26: Gleiches gilt übrigens für die beworbene Investorenzahl und deren Aussagekraft über die Sicherheit einer Plattform zumal sich auch die Angaben der Plattform selbst mit der Gesamtzahl aller Investoren vs aktive Investoren teilweise deutlich unterscheiden.

00:07:42: Wie könnte der Risikoscore noch weiter verbessert und angepasst werden?

00:07:46: Schreibt mir gerne dazu eure Gedanken und euer Feedback in die Kommentare.

00:07:51: Die vollständige Tabelle mit allen einundreißig Plattformen, die komplette Methodik findet ihr wie gewohnt auf meinem Blog.

00:07:59: Den Link dazu gibt es unten in der Videobeschreibung.

00:08:02: Weiter geht's am kommenden Samstag mit dem nächsten Portfolio Update.

00:08:06: Bis dahin wünsche ich euch eine gute Zeit!

00:08:08: Lasst es euch gut gehen und bleibt gesund!

00:08:11: Ciao ciao.